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在國外發(fā)達國家的汽車保險保險費率制定中，車輛安全性能已成為重要的車型定價因子。車輛安全性能作為車險行業(yè)費率體系的重要組成部分，在我國一直未能建立系統(tǒng)的體系，極大的制約了車型定價的精細化發(fā)展。基于此，早在去年11月，在中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中保協(xié)”）指導下，中國汽車工程研究院（以下簡稱“中國汽研”）與中保研汽車技術研究院（以下簡稱“中保研”）就聯(lián)合發(fā)布了“中國保險汽車安全指數(shù)體系框架”。此次保險、汽車行業(yè)跨界合作研究，在借鑒國外成熟經(jīng)驗的基礎上，完成了中國保險汽車安全指數(shù)頂層設計。

中國汽車工程研究院董事長李開國表示，安全指數(shù)是從消費者立場出發(fā)，從汽車保險視角，圍繞車險事故中“車損”、“人傷”，開展耐撞性與維修經(jīng)濟性、車內(nèi)乘員安全、車外行人安全、車輛輔助安全性四個分指數(shù)研究工作，為消費者購車用車、車險保費厘定、汽車安全研發(fā)提供參考信息和數(shù)據(jù)支撐，另外通過測驗國內(nèi)不同車型的安全系數(shù)，為保費計價提供行業(yè)基礎。

安全指數(shù)體系內(nèi)容包括四個方面，分別從汽車保有環(huán)節(jié)的財產(chǎn)風險、人身風險等方面，以指數(shù)為呈現(xiàn)形式，將汽車產(chǎn)品隱性特征顯性化和定量化，從汽車使用者和保險的角度客觀評價車輛的安全特征及使用經(jīng)濟性：

1）耐撞性與維修經(jīng)濟性指數(shù)：耐撞性方面，通過國際汽車維修研究理事會（RCAR）低速工況測試，對車輛前、后部的零部件受損情況及受損程度進行統(tǒng)計分析;維修經(jīng)濟性方面，通過評估RCAR低速工況試驗后車輛的維修費用（材料、鈑金、噴漆），評估車輛的相對維修經(jīng)濟性。

2）車內(nèi)乘員安全指數(shù)：車內(nèi)乘員安全指數(shù)體系設計，參考美國美國公路安全保險協(xié)會（IIHS）高速測試標準，通過正面25%小偏置碰撞、側(cè)面碰撞、車頂強度、揮鞭傷等典型工況的實車試驗，采集假人傷害數(shù)據(jù)、車體結(jié)構(gòu)變形數(shù)據(jù)、假人運動狀態(tài)等數(shù)據(jù)并進行評價。

3）車外行人安全指數(shù)：車外行人安全指數(shù)，參考全球行人保護測試規(guī)范，試驗項目制定的依據(jù)是行人事故中的損傷分布和嚴重程度數(shù)據(jù)。行人事故中主要的損傷是人體小腿傷害、大腿傷害和頭部傷害。通過對行人的傷害指標評價車對車外行人的安全系數(shù)。

4）車輛輔助安全指數(shù)：車輛輔助安全指數(shù)主要參考IIHS緊急制動規(guī)程，從事故防止的有效性和損傷減輕的有效性兩個維度，對緊急制動性能進行測試評價。

安全指數(shù)相較于國內(nèi)的CNCAP又有何區(qū)別呢？中國汽研總經(jīng)理萬鑫銘回答記者時說，安全指數(shù)與CNCAP的出發(fā)點是一樣的，都是從保障乘客安全出發(fā)，但是關注點不一樣，安全指數(shù)更加關注與乘客直接相關的“錢”的問題，也即保費，通過安全指數(shù)，險企保費計價就有了行業(yè)基礎，車主的使用經(jīng)濟性也就有了衡量的標準。

對于“與安全指數(shù)相關的所有測試標準由誰制定的問題”，中國汽研專項工作部的鄭孟如此回答：“會與保險行業(yè)共同探討，而不是完全有自身制定，另外引薦成熟國家的標準，比如IIHS，RCAR等，但是目前已經(jīng)著手從國情況出發(fā)，制定更加符合中國國情的標準。”另外針對如何選擇測試車的問題時回答說，目前選車考慮的幾個主要維度是近2年內(nèi)上市車型的銷量、車型保有量、車險出險頻率。在此基礎上，根據(jù)年度目標測試車型數(shù)量，綜合考慮各車型級別、價格、車險承保量，初步確定本年度評價車型候選。記者現(xiàn)場了解到，中國汽研每年投入測試的資金都相當大，并且都是自己出資購買測試車型。

安全指數(shù)關乎消費者的權(quán)益，那么各項安全指數(shù)的測試具體由誰執(zhí)行呢？記者了解到目前成立有安全指數(shù)管理中心，打造京渝雙實驗基地。國家機動車質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心（重慶）中心副主任阮廷勇向記者介紹說，北京實驗室以耐撞性和維修經(jīng)濟性指數(shù)為主（低速），重慶實驗室以車內(nèi)、車外、輔助安全指數(shù)為主（高速）。聯(lián)合試驗測評能力已經(jīng)覆蓋“指數(shù)”包含的所有項目。

“安全指數(shù)不僅為險企提供保費估價的依據(jù)，為消費者車險保費厘定提供參考，更重要的是，將督促車企從自身提高質(zhì)量標準，對于進口車針對中國消費者存在的不公平待遇現(xiàn)象將是有力的打擊方式，安全指數(shù)的出臺，也是對進口車簡配的有力回絕，切實保護消費者權(quán)益。”萬鑫銘總經(jīng)理如是說。